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銀行審核貸款時會扣分的負面表列



常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。



月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』



百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。



現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。



任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

汽車借款?銀行 條件

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』



近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。



車貸預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人資金周轉有疑慮且理財行為不當才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。



信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。



聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。



延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。



負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。



收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%最佳的貸款選擇 條件

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60



工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。



如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案



如果有缺錢的困擾,建議把以下這幾家的資料都填寫完

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最高的那位,接過和尚的刀。碰刀的剎那,身子震了一下。或者那刀很重,或者就是一把充滿魔性之刀,沒有三兩三,是承受不住的。受刀之人往後退了兩步,和尚露出得意的笑容。



另一人開口說話:「大師言而有信,將軍定當重謝。下月十日,白玉川,鷹山下,開渾古城,試刀大會,將軍有令,請大師務必出席,全軍恭侯大駕。」和尚露出震驚表情,沒有回話。「將軍恭侯大駕。」說話的人提高聲量,然後歪著頭,似乎在等候回覆。「白玉川,開渾古城,小僧一定到。」由於五個人的頭部都被連身披風罩住,根本看不清面目,和尚定是聽到熟悉的聲音,才會有這樣的反應。這聲音的確熟悉,但對於一隻狗的嗅覺而言,他還是個陌生人,當然,從我這幾天的見聞,這些能人異士,要騙過一隻狗的鼻子,實在太過容易。「告退。」五人同時抱拳、低頭行禮、抬頭,動作整齊畫一,和尚抱拳回禮。說話那人抬頭時,露出一雙眼睛,我認出了那雙眼,那是攝政王欽察爾波提萬。也許只是眼神相同,如果真是同一個人,也難怪和尚吃驚,那事情就好玩了。餘三人轉身一圈,突然變出五匹馬來,我一時眼花,還以為那三人原來就是馬。五人就騎著這五匹黑馬揚長而去,留下空虛的一個和尚和三條狗。「你都不用確認這五個人的身分,東西就交給人?」我問。「我確認了,只是你沒看到,坐吧,大夥都累了。」和尚回。「是。」兩個女人的聲音。這時我才發現,我們仨,都變回人形,也都能說人話了,而此時,天色驟黑,滿天星斗,就像我此刻的心事一般,數之不盡。(待續)(中國時報)



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